Cuatro bancos vuelven a ofrecer créditos hipotecarios UVA en Argentina

El mercado inmobiliario argentino se encuentra en constante movimiento, y una de las últimas novedades es el regreso de los créditos hipotecarios UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) por parte de cuatro entidades bancarias: Banco Hipotecario, Banco Nación, Bancor y Banco Ciudad.

¿Qué son los créditos UVA?

Los créditos UVA representan una modalidad de financiamiento hipotecario en la que el monto del préstamo se actualiza de acuerdo con la inflación. Esto permite que las cuotas se conserven constantes en términos reales a lo largo del tiempo. La actualización del capital se realiza mensualmente y se basa en el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), que es un indicador que mide la inflación en el país. Para obtener más información y calcular el valor UVA, puedes visitar este enlace:

Valor UVA hoy

¿Por qué se habían dejado de ofrecer?

Los créditos UVA, una modalidad de préstamos hipotecarios en Argentina, se suspendieron en 2019 debido a la fuerte devaluación del peso argentino y el consecuente aumento del CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia). Este fenómeno provocó un incremento significativo en las cuotas de los créditos, generando dificultades para muchos deudores.

Estos créditos, que surgieron en 2016 como una opción “alcanzable” para adquirir una vivienda propia, se vieron afectados por la escalada de la inflación durante 2018 y la fuerte devaluación del peso1. Según un informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), las cuotas aumentaron en tres años (entre 2016 y 2019) un 147% en términos nominales.

Además, el gobierno de Mauricio Macri decidió congelar las cuotas en agosto de 2019. Sin embargo, a pesar de estas medidas, la demanda de este tipo de hipotecas se desplomó1. A principios de 2020, debido al inicio de la pandemia, los créditos UVA se volvieron a suspender.

Es importante mencionar que, aunque las cuotas de los créditos UVA se paguen puntualmente, el monto total de la deuda sigue creciendo debido al aumento diario del índice UVA. Esto ha llevado a situaciones en las que los deudores se encuentran con dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras. Por lo tanto, la suspensión de los créditos UVA en 2019 fue una medida necesaria para proteger a los deudores de las consecuencias de la inestabilidad económica.

¿Qué ha cambiado para que vuelvan a ofrecerse?

El gobierno argentino ha implementado una serie de medidas para estabilizar la economía, lo que ha generado una reducción de la inflación y una mayor previsibilidad en el mercado. Además, se han modificado las condiciones de los créditos UVA para hacerlos más accesibles, como la posibilidad de pagar una cuota fija durante los primeros años del préstamo.

¿Qué bancos ofrecen créditos UVA?

Actualmente, cuatro bancos ofrecen créditos UVA:

Los créditos hipotecarios UVA de Bancor representan una oportunidad significativa para aquellos que buscan adquirir, construir o ampliar su vivienda en Argentina. Con la posibilidad de obtener hasta 100.000 UVAs y la opción de financiar el 100% del valor de la propiedad, Bancor ofrece una alternativa accesible para cumplir el sueño de la casa propia.

La modalidad de estos créditos se basa en las Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), que ajustan el monto del préstamo según la inflación, protegiendo así tanto al prestatario como al prestamista. Con tasas de interés competitivas, actualmente fijadas en un 4,90% anual, y un plazo de pago de hasta 20 años, los créditos hipotecarios UVA de Bancor se presentan como una solución financiera atractiva.

El proceso para solicitar estos créditos es 100% online, facilitando a los interesados la gestión de su préstamo sin la necesidad de desplazarse físicamente. Además, Bancor proporciona asesoramiento durante todo el proceso, desde la calificación crediticia hasta la firma final, asegurando transparencia y apoyo al cliente.

El Banco Ciudad ha sido uno de los primeros en anunciar su nueva línea de créditos hipotecarios UVA, dirigida a facilitar la adquisición, refacción, mejora y ampliación de viviendas. Con montos que alcanzan hasta los $250.000.000 y plazos de hasta 20 años, el banco busca ofrecer opciones flexibles para sus clientes. La tasa de interés anual nominal varía entre el 3,5% y el 5,5%, ajustándose por UVA, lo que refleja una adaptación a las necesidades actuales del mercado inmobiliario.

Por otro lado, el Banco Hipotecario no se queda atrás y lanza dos nuevas líneas de crédito hipotecario UVA, con la posibilidad de financiar hasta el 80% del valor de la propiedad y con plazos de hasta 30 años. Esta iniciativa se presenta como una oportunidad para aquellos que buscan construir o adquirir una primera o segunda vivienda, ofreciendo una tasa UVA de 4,25% para el primer año y de 8,5% para los siguientes, en caso de que los ingresos sean acreditados en la entidad.

El cuarto banco que completa es el Banco Nación, que está evaluando la implementación de sus propios créditos hipotecarios UVA. Aunque aún no se han detallado completamente las características de su oferta, se espera que sigan una línea similar a la de los otros bancos, buscando proporcionar soluciones accesibles para la compra de vivienda.

¿Es conveniente tomar un crédito UVA?

La decisión de tomar un crédito UVA depende de la situación financiera de cada persona. Es importante tener en cuenta que las cuotas se ajustan por la inflación, por lo que es necesario tener un ingreso estable que pueda cubrir el aumento de las cuotas. También es importante considerar el plazo del préstamo, ya que a mayor plazo, mayor será el monto total a pagar.