Valor UVA Hoy: precio actualizado, cotización histórica
Unidad Valor Adquisitivo (UVA)
Última cotización
$ 881.25| Fecha de cotización | 27-04-2024 |
|---|---|
| Variación mensual |
12.1 %
|
| Variación acumulada |
280.16 %
|
Para realizar estos cálculos, se utilizó como referencia el promedio del alquiler de un departamento de dos ambientes en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (CABA). Se tomó en cuenta un préstamo hipotecario UVA de $2.000.000 en enero de 2017, con una tasa de interés del 5% anual y un plazo de 30 años. Con los fondos disponibles, se simuló la compra de un departamento en el barrio de Balvanera, CABA, con una superficie de 65 m² y dos ambientes, valuado en U$S 122.699. El tipo de cambio oficial de referencia utilizado fue de $16,30 en enero de 2017.
A pesar de las fluctuaciones del dólar blue y la inflación en Argentina, el valor UVA hoy muestra que la cuota del préstamo UVA resultó ser más económica que el promedio del alquiler. Esto se debe en parte a la nueva ley de alquileres en el país, la cual está distorsionando los precios del mercado y reduciendo la oferta de departamentos en alquiler.
Es importante destacar que los resultados de este análisis son específicos para el momento en que se realizaron los cálculos y pueden variar en función de los cambios en las tasas de interés, los precios de las propiedades y la situación económica en general. Sin embargo, esta información puede ser útil como una guía para aquellas personas que estén considerando la posibilidad de tomar un préstamo hipotecario para comprar su vivienda en Argentina, teniendo en cuenta el valor UVA hoy.
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Valor utilizado (UVA)
1 UVA = ARS
Cantidad UVAs
Variación historica del UVA
La variación histórica del UVA muestra cómo ha cambiado el poder adquisitivo de esta unidad desde su creación hasta la actualidad.
| Año | Valor a inicio | Valor final | Variación anual |
|---|---|---|---|
| 2023 | $185.32 | Pendiente | Pendiente |
| 2022 | $97.58 | $185.32 |
89.92 %
|
| 2021 | $64.38 | $97.51 |
51.46 %
|
| 2020 | $47.16 | $64.32 |
36.39 %
|
| 2019 | $31.06 | $47.16 |
51.84 %
|
| 2018 | $21.15 | $31.06 |
46.86 %
|
| 2017 | $17.26 | $21.15 |
22.54 %
|
| 2016 | $14.05 | $17.26 |
22.85 %
|
¿Cómo calcular el valor UVA de un prestamo hipotecario?
El valor UVA de un préstamo hipotecario es una medida que se ajusta según la inflación y el costo de la construcción. Para calcular el valor UVA de un préstamo hipotecario se necesita conocer el monto del préstamo en pesos, el valor de la UVA al momento de la pre-aprobación y el plazo del crédito.
La fórmula para calcular el valor UVA de un préstamo hipotecario es la siguiente:
Cantidad de UVAs = Monto del Préstamo en pesos / Valor de la UVA al momento de la pre-aprobación
Por ejemplo, si se solicita un préstamo hipotecario por $1.000.000 a 10 años cuando la UVA vale $77,06, entonces:
Cantidad de UVAs = $1.000.000 / $77,06 = 12.978,32 UVAs
Suponiendo que se pagan cuotas fijas, cada cuota sería aproximadamente 108,15 UVAs.
Si al momento del pago la UVA vale $80, entonces se pagaría:
108,15 UVAs x $80 = $8.652
Si al momento del pago la UVA vale $85, entonces se pagaría:
108,15 UVAs x $85 = $9.192
El valor de la UVA se actualiza diariamente según el CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia) que está basado en el IPC (Índice de Precios al Consumidor) que elabora el INDEC (Instituto Nacional de Estadística y Censos). El valor de la UVA puede consultarse en el BCRA (Banco Central de la República Argentina).
El día que se otorga el préstamo hipotecario, el banco informa la cantidad de UVAs que equivale al monto total del préstamo y cada cuota. La cuota se expresa en UVAs y se paga según el valor actualizado de la UVA en la fecha de pago.
Medidas que se han tomado para proteger a los deudores hipotecarios UVA ante situaciones de crisis económica o social.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) monitoreará quiénes son los que no pueden pagar las cuotas mensuales de los créditos UVA y obligará a los bancos a ofrecer facilidades para aquellos deudores, cuando se supere la incidencia de las cuotas sobre los ingresos.
Los bancos oficiales subsidiarán las cuotas de los hipotecados UVA que superen el 35% del ingreso del grupo familiar. El Banco Nación y el Banco Provincia suspenderán por 180 días las ejecuciones judiciales y el Banco Hipotecario se saldrá de la modalidad UVA para ajustarse de acuerdo con la evolución salarial.
El Senado trató dos proyectos de ley que proponen renegociar los contratos y regular las actualizaciones. Uno prevé crear un fondo estabilizador para absorber la diferencia de lo que se adeuda y suspender por un año las ejecuciones hipotecarias y los desalojos. El otro propone que las actualizaciones se realicen mediante la aplicación del índice Ripte y que la cuota mensual no exceda el 35% del ingreso del grupo familiar.
La justicia comercial hizo lugar a una medida cautelar de un deudor hipotecario UVA y ordenó al Banco de la Provincia de Buenos Aires congelar la cuota del crédito a valores de marzo de 2020, al tiempo que le impidió a la entidad financiera realizar débitos automáticos de la cuenta bancaria para cobrar las cuotas.
Cómo afecta la inflación y la variación del tipo de cambio al saldo y las cuotas de un crédito hipotecario
Los créditos hipotecarios UVA son préstamos ofrecidos por entidades financieras a largo plazo, generalmente de 20 años, que se ajustan por la inflación medida por el índice CER. Esto significa que el valor de las cuotas y el saldo deudor se actualizan según la variación del poder adquisitivo de la moneda. Por otro lado, el tipo de cambio también influye en el costo de los créditos UVA, ya que si el peso se devalúa frente al dólar, el valor de las propiedades suele aumentar en esa moneda y, por lo tanto, también en pesos.
La combinación de estos dos factores puede generar un aumento significativo del monto adeudado y de las cuotas mensuales, lo que dificulta el pago del crédito y pone en riesgo la vivienda propia. Por eso es importante analizar la evolución histórica y proyectada de la inflación y el tipo de cambio antes de solicitar un crédito hipotecario UVA, así como evaluar otras opciones disponibles en el mercado.
Los créditos hipotecarios UVA tienen algunas ventajas, como una tasa fija más baja que otros préstamos y un mayor acceso al financiamiento para personas con ingresos medios o bajos. Sin embargo, también implican un riesgo alto ante escenarios económicos adversos o impredecibles. Por eso es fundamental informarse bien sobre las condiciones del crédito, los mecanismos de protección existentes y los derechos y obligaciones como tomador del préstamo.
¿Qué es una UVA y cómo se actualiza?
Una UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) es una unidad de medida que se actualiza según el CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), que se basa en el Índice de Precios al Consumidor (IPC). El valor de la UVA se publica diariamente en el sitio web del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
¿Qué ventajas tiene un préstamo hipotecario UVA?
Un préstamo hipotecario UVA tiene la ventaja de ofrecer una tasa de interés fija más baja que un préstamo tradicional y permitir acceder a un mayor monto financiado. Además, al estar ajustado por inflación, el valor real del capital adeudado se mantiene constante a lo largo del tiempo.
¿Qué riesgos tiene un préstamo hipotecario UVA?
Un préstamo hipotecario UVA tiene el riesgo de que la cuota mensual aumente más que los ingresos del deudor, lo que puede dificultar el pago del crédito. También existe el riesgo de que el valor del inmueble no acompañe la evolución de la inflación, lo que puede generar una pérdida patrimonial.
¿Qué riesgos tiene un préstamo hipotecario UVA?
Si bien la compra y venta de dólares en el mercado blue no está regulada por el Banco Central de Argentina, no está prohibida. Sin embargo, se considera una actividad riesgosa debido a la falta de transparencia y la posibilidad de caer en actividades fraudulentas. Además, el mercado blue puede tener implicaciones fiscales y legales para los participantes. Por lo tanto, es importante que los interesados en este mercado se informen adecuadamente antes de tomar decisiones financieras.